銀行加速數(shù)字化 金融活水實現(xiàn)精準滴灌
09月07日, 2020 | 作者: 綜合管理部 | 來源: 人民網(wǎng)
摘要：銀行加速數(shù)字化 金融活水實現(xiàn)精準滴灌
銀行機構(gòu)如何跟上數(shù)字化趨勢的步伐，在實踐中謀求轉(zhuǎn)型？怎樣讓金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟，實現(xiàn)精準灌溉？在發(fā)揮技術(shù)力量的同時，有效防范金融風(fēng)險？
建設(shè)銀行（601939）的手機銀行、微信銀行已經(jīng)提供全天候線上服務(wù)；
光大銀行（601818）依托區(qū)塊鏈技術(shù)推出的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工具，正為破解中小企業(yè)融資難題提供數(shù)字化的解決方案；
郵政儲蓄銀行（601658）上半年總行信息科技隊伍人數(shù)較去年末增長了20.35%……
近日，上市銀行集中披露的2020年半年報中顯示，銀行機構(gòu)積極布局持續(xù)發(fā)力的金融科技，正顯現(xiàn)出積極成效，在助力金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟的同時，也進一步提升了銀行業(yè)的風(fēng)控效率與水平。
銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 提升服務(wù)效率
今年以來，抗擊疫情，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進一步加速了數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，銀行機構(gòu)服務(wù)升級被進一步催化。
半年報顯示，建設(shè)銀行以金融科技支持智慧金融和智慧生態(tài)建設(shè)，推進新零售向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型；光大銀行手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活2338萬戶，同比增長832萬戶，增長55%；交通銀行從建制度到育人才，在頂層設(shè)計發(fā)力，加大了金融科技資源投入和人才隊伍建設(shè)。
中國人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長趙錫軍表示，從物理網(wǎng)點為主的“水泥銀行”，到以網(wǎng)上銀行為代表的“鼠標銀行”，再到以手機銀行為代表的“指尖銀行”，金融服務(wù)模式更迭的背后，反映了數(shù)字化已是現(xiàn)代經(jīng)濟社會的重大發(fā)展趨勢。
近期，交通銀行董事長任德奇在接受人民網(wǎng)記者專訪時表示，“疫情下的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐明顯加速、效益持續(xù)顯現(xiàn)，銀行機構(gòu)要加快完善頂層設(shè)計，以提升客戶滿意度為著力點，增強科技引領(lǐng)能力?！?/span>
“對于一些行業(yè)來說，數(shù)字化從錦上添花的可選項變成了迫在眉睫的必選項?！苯ㄔO(shè)銀行董事長田國立在“建行大學(xué)數(shù)字金融系列大講堂”上說，疫情是一場真實的壓力測試，是數(shù)字金融的試金石，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器。
科技賦能實體經(jīng)濟 實現(xiàn)精準“滴灌”
借力科技手段，引金融活水實現(xiàn)精準滴灌，這一點在眾多銀行半年報中有所體現(xiàn)。光大銀行依托區(qū)塊鏈技術(shù)，推出新型產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工具“光信通”，為破解中小企業(yè)融資難題提供高效數(shù)字化方案。
郵儲銀行大力推廣小額“極速貸”、小企業(yè)“小微易貸”等線上化貸款產(chǎn)品，截至6月末，線上化小微貸款產(chǎn)品余額3607.3億元，較年上年末增長75.95%。建設(shè)銀行通過組合工商、稅務(wù)、電力等多維度信息交叉驗證，對小微企業(yè)進行立體式全息畫像，建立主動授信模型。
趙錫軍表示，以往金融服務(wù)實體經(jīng)濟的方式主要是資金融通，隨著金融機構(gòu)數(shù)字化能力的提升，金融不僅能提供融資服務(wù)，還借力科技力量優(yōu)化服務(wù)方式，對實體經(jīng)濟實施精準滴灌，將金融活水引致真正需要之處。
服務(wù)實體經(jīng)濟，支持小微企業(yè)，各類銀行都發(fā)揮了自己的特色。
銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒8月25日在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示，國有大型銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，廣泛對接公共部門的涉企信息，開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進行小微企業(yè)客戶的準入和風(fēng)控。
“中小銀行利用貼近社區(qū)、貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細作，服務(wù)地方經(jīng)濟；互聯(lián)網(wǎng)新型銀行利用數(shù)字化信貸產(chǎn)品為成千上萬戶小微市場主體提供高頻的流動資金?！彼f。
防范金融風(fēng)險 高科技派上大用場
貸款規(guī)模上去了，如何有效控制不良率增長？
人臉識別完成線上客戶身份核驗，運用大數(shù)據(jù)、人工智能算法構(gòu)建針對小微企業(yè)貸款智能風(fēng)控體系……近年來，金融科技越來越多地應(yīng)用于風(fēng)險防范，把隱患排除在前。
例如，郵儲銀行依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸前自動評價模型，完善自動風(fēng)險預(yù)警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，進一步提升風(fēng)險預(yù)警能力。
“根據(jù)摸底排查，郵儲銀行小微企業(yè)貸款延期還款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的?！编]政儲蓄銀行副行長邵智寶在該行2020年中期業(yè)績發(fā)布會說，下一步，郵儲銀行將繼續(xù)嚴密監(jiān)測小微企業(yè)貸款的風(fēng)險狀況，摸清底數(shù)，準確分類，提足撥備，科學(xué)評估延期還款政策到期后的風(fēng)險態(tài)勢，做好風(fēng)險化解。
技術(shù)是把雙刃劍。金融科技在提升金融服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防控效率的同時，也在一定程度上對信息安全和隱私保護提出更高要求。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認為，要加強法規(guī)制度的頂層設(shè)計，加強行業(yè)治理，呼吁互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機構(gòu)提高行業(yè)自律意識，加強對個人信息、用戶信息、用戶隱私保護的意識和能力。